Berapa Uang yang Harus Ditabung Setiap Bulan? Ini Rumus 50/30/20 dan Contohnya

Foto: Rumus menabung untuk memaksimalkan keuangan

Newsartstory.com — Mengatur keuangan pribadi sering menjadi tantangan, terutama ketika pendapatan bulanan harus dibagi untuk kebutuhan sehari-hari, gaya hidup, dan masa depan. Banyak orang menerima gaji setiap bulan, tetapi masih kesulitan menentukan berapa jumlah uang yang sebaiknya digunakan dan berapa yang perlu disimpan.

Salah satu metode pengelolaan keuangan yang banyak digunakan adalah rumus 50/30/20. Metode ini membantu seseorang membagi pendapatan ke dalam beberapa kategori agar kebutuhan tetap terpenuhi sekaligus memiliki persiapan finansial untuk masa depan.

Dengan menerapkan pola ini secara konsisten, seseorang dapat membangun kebiasaan finansial yang lebih sehat dan mengelola uang dengan lebih terarah.

Apa Itu Rumus 50/30/20?

Rumus 50/30/20 adalah metode pembagian pendapatan menjadi tiga bagian utama, yaitu:

• 50% untuk kebutuhan utama
• 30% untuk keinginan dan gaya hidup
• 20% untuk tabungan atau investasi

Konsep ini diperkenalkan oleh Elizabeth Warren bersama putrinya melalui buku tentang pengelolaan keuangan pribadi.

Tujuannya adalah membuat sistem sederhana agar seseorang lebih mudah mengatur pendapatan dan membangun kebiasaan menabung.

Pembagian Gaji Berdasarkan Rumus 50/30/20

1. Mengalokasikan 50% Gaji untuk Kebutuhan Pokok

Sebanyak setengah dari pendapatan bulanan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan utama yang wajib dipenuhi setiap bulan. Contoh kebutuhan pokok antara lain:

1. Biaya makan sehari-hari
2. Tempat tinggal
3. Transportasi
4. Tagihan listrik, air, dan internet
5. Kebutuhan rumah tangga
6. Cicilan atau kewajiban rutin

Sebagai contoh, seseorang dengan penghasilan Rp5 juta per bulan dapat mengalokasikan sekitar Rp2,5 juta untuk kebutuhan utama.

2. Menggunakan 30% Gaji untuk Keinginan

Sebanyak 30% dari pendapatan dapat digunakan untuk kebutuhan yang bersifat hiburan atau gaya hidup.
Contohnya:

1. Membeli pakaian
2. Liburan
3. Menikmati hiburan
4. Makan di luar
5. Menjalankan hobi
6. Berlangganan aplikasi digital

Dengan adanya alokasi khusus untuk keinginan, seseorang tetap dapat menikmati hasil kerja tanpa mengganggu kebutuhan utama dan tabungan.

3. Menyisihkan 20% Gaji untuk Tabungan dan Investasi

Bagian 20% digunakan untuk membangun keamanan finansial di masa depan. Dana ini dapat disimpan dalam bentuk tabungan maupun investasi sesuai tujuan keuangan masing-masing.

Contoh penggunaannya:

1. Dana darurat
2. Investasi jangka panjang
3. Dana pensiun
4. Persiapan membeli aset
5. Target keuangan tertentu

Contoh Perhitungan Tabungan Ideal dengan Rumus 50/30/20

Penerapan rumus 50/30/20 dapat dilakukan dengan cara menyisihkan sekitar 20% dari total pendapatan bulanan untuk tabungan atau investasi.

Jika seseorang memiliki gaji sebesar Rp1 juta per bulan, maka jumlah tabungan ideal berdasarkan rumus ini adalah sekitar Rp200 ribu setiap bulan. Apabila dilakukan secara rutin selama satu tahun, total tabungan yang terkumpul dapat mencapai sekitar Rp2,4 juta.

Untuk penghasilan Rp2 juta per bulan, seseorang dapat menyisihkan sekitar Rp400 ribu setiap bulan.  Dalam waktu satu tahun, jumlah tersebut dapat berkembang menjadi sekitar Rp4,8 juta.

Jika memiliki gaji Rp3 juta per bulan, alokasi tabungan sebesar 20% adalah sekitar Rp600 ribu setiap bulan. Dengan konsisten menabung, dana yang terkumpul selama satu tahun dapat mencapai sekitar Rp7,2 juta.

Bagi seseorang dengan pendapatan Rp5 juta per bulan, jumlah uang yang dapat ditabung adalah sekitar Rp1 juta setiap bulan. Dalam satu tahun, total tabungan yang berhasil dikumpulkan mencapai sekitar Rp12 juta.

Sementara itu, seseorang dengan penghasilan Rp10 juta per bulan dapat menyisihkan sekitar Rp2 juta setiap bulan. Jika dilakukan secara konsisten selama satu tahun, jumlah tabungan dapat mencapai sekitar Rp24 juta.

Dari contoh tersebut dapat diketahui bahwa jumlah tabungan tidak hanya bergantung pada besar kecilnya pendapatan, tetapi juga pada kebiasaan dan kedisiplinan dalam mengatur uang.

Apakah Rumus 50/30/20 Cocok untuk Semua Orang?

Rumus 50/30/20 merupakan metode sederhana, tetapi tidak semua orang memiliki kondisi keuangan yang sama. Faktor seperti jumlah tanggungan, biaya hidup, cicilan, dan tujuan finansial dapat memengaruhi pembagian pendapatan.

Karena itu, seseorang dapat menyesuaikan persentase tersebut sesuai kebutuhan. Hal yang paling penting adalah memiliki kebiasaan menyisihkan uang secara rutin dan membuat perencanaan keuangan yang sesuai dengan kondisi pribadi.

Tips Agar Konsisten Menabung Setiap Bulan

1. Sisihkan Uang Saat Gajian

Jangan menunggu uang tersisa di akhir bulan. Pisahkan dana tabungan segera setelah menerima penghasilan.

2. Gunakan Rekening Khusus Tabungan

Memiliki rekening berbeda untuk tabungan dapat membantu menjaga uang agar tidak mudah terpakai.

3. Catat Pengeluaran

Dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran, seseorang dapat mengetahui pola penggunaan uang dan mengurangi pengeluaran yang tidak diperlukan.

4. Tentukan Tujuan Keuangan

Menabung akan terasa lebih mudah jika memiliki tujuan jelas, seperti membeli rumah, kendaraan, pendidikan, dana darurat, atau investasi.

Kesimpulan

Rumus 50/30/20 adalah salah satu cara sederhana untuk mengatur keuangan dengan membagi pendapatan menjadi tiga bagian utama, yaitu kebutuhan, keinginan, dan tabungan.

Dengan menyisihkan sekitar 20% dari penghasilan setiap bulan, seseorang dapat membangun kebiasaan finansial yang lebih baik dan mempersiapkan masa depan dengan lebih terencana.

Kunci utama bukan hanya pada jumlah uang yang ditabung, tetapi pada konsistensi dalam mengelola pendapatan. Kebiasaan kecil yang dilakukan setiap bulan dapat membantu menciptakan kondisi keuangan yang lebih stabil. Apa kamu sudah menerapkan rumus ini?

Newsartstory.com Apps

Membaca berita lebih cepat, mudah, dan interaktif dengan aplikasi Newsartstory.com.

GET IT ON
Google Play

Add as a preferred
source on Google